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值得投,2019年,P2P还值得投吗?P2P理财风险在哪里呢?

刚刚过去的2018年,你过得怎么样?相信不同人的有不同的答案。对于P2P网贷投资者来说,想必一定记忆深刻。在这样的环境下,2019年,P2P还值得 投吗?有哪些风险?又该如何化解呢?

 

2019年,P2P还值得投吗?

经过18年雷潮出清后,受监管政策影响,P2P投资的大环境正在一步一步变好,而且现在雷潮也已经过去,行业渐渐回到正轨,这点相信我们大家也都有所感触。从去年8月中旬启动全国P2P合规检查工作到正式纳入中国银保监会的管辖能够准确的看出,P2P被正式纳入普惠金融“正规军”。

这无疑给所有有实力且合规经营网贷平台吃下了“定心丸”。随着监管政策进一步明晰,最终给优质平台带来更好的市场环境,也是网贷行业出借人的福音。但在目前备案延期的情况下,行业还有可能继续出清,P2P理财也是存在一定风险的。

值得投,2019年,P2P还值得投吗?P2P理财风险在哪里呢?

那么,2019年,P2P理财风险在哪里呢?

一、平台自身风险

平台自身风险,主要体现在其经营风险,具体来说表现在资质风险、运营模式风险及管理风险上。

1、资质风险

网贷平台的入门槛是相当低廉,只需要注册一个公司,值得投买一个模板然后便可上线营业。由此形形色色的网贷平台如雨后春笋般的涌现出来,有注册资金仅有十几万的平台,有毫无风控经验、风控技术的平台,也由不懂互联网安全技术的平台。这些平台在运营中,一旦出现这样一些问题,将给投资者带来重大损失。

2、运营模式风险

目前国内的网贷平台的运营模式不尽相同。大多数平台为降低投资人风险提供了担保公司垫付、风险准备金垫付等垫付模式,这两种方式的本意是好的,但在实际运营中也出现了一些问题,对平台来说也由一定风险。

3、管理风险

网贷平台在成立并确定了运营模式后,值得投平台的管理方式就成为了平台能否健康发展的主要的因素,其中主要体现在对市场之间的竞争的控制和平台透明度等。市场之间的竞争主要是一些新平台在刚刚进入网贷行业时,为了吸引投资者往往会采取全额保证本息的方式,全然忽略市场的风险性,结果往往是新平台遭一些大额的流动资金在赚取奖励后就纷纷撤离,投入大量的成本却并未形成长期的投资群体,一旦平台出现危机,或多或者都会对投资者造成一定的损失。

二、政策风险

2019年,P2P的合规检查工作还没有最终完成,部分平台仍然面临着巨大的合规压力,在这样的一个过程中,还可能有平台即将被淘汰。

 

如何化解?

第一、不盲信平台规模

在p2p投资中,很多人选平台都是只看成交量、待收规模,以为规模越大就越可信。但是,从以前的经验能够准确的看出,大平台也有暴雷的风险,并且一旦出现一些明显的异常问题,往往后果更为严重,不仅给投资者带来了巨大损失,还影响了P2P行业在投资者心目中的信心。

同样的,第三方评级、媒体宣传等都只是参考因素,不能当成绝对标准。那么,投资者到底该如何挑平台呢?

一定不能盲信平台规模,要看平台的综合实力,包括背景、运营时间、风控、规模、资产端等等。如果平台待收规模巨大,却没有与之匹配的风控、运营实力,一旦资金链断裂,损失将会十分巨大。相反地,部分体量较小的平台,在资产质量、风控实力、合规程度等方面反而具有优势。

 

第二、注重合规性

合规是网贷监管的硬性要求,无论备案是否延迟,合规是平台健康运营的不二选项。投资者在选择平台时需要注重平台的合规性,比如看平台有无银行存管,是否有虚假标的,信息披露是否完善,产品项目是否合规等等。

这些方面都合规的平台,才更值得信赖,就像钱盒子这个平台一样,始终走在合规备案的第一梯队。其三证齐全,还设有专门的信披专栏,目前,根据监管要求,钱盒子相继完成了机构自查、自律检查等合规动作,只待进一步的验收,合规性自然不用多说了。

 

第三、坚持小额分散原则

“网贷暂行办法”要求平台个人标的额度不能超过20万,企业标的额度不能超过100万,且在今年 8 月下发的“108 条问题清单”,再一次强调所有参与备案的平台标的额度必须满足“网贷暂行办法”中规定。

所以,小额分散原则在选平台时一定要牢记。那具体怎么分散呢?

(1)产品类型的分散

P2P平台的资产端业务,常见的有车贷、房抵贷、信用贷、消费金融、供应链金融等,不同的资产端面临的风险也不一样,所以适当的产品类型的分散也能够达到降低风险的目的。

(2)地域式分散

地域分散这里主要考虑的是政策方面的风险,因为我们都知道不同的地方对于网贷行业的政策是有一定的差别的,适当的进行地域分散投资,可以轻松又有效的降低由于地方政策所带来的风险。

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